Como se aposentar mais cedo sem depender do governo

Você gostaria de saber como se aposentar mais cedo e não depender exclusivamente do governo para isso?

Se a sua resposta for sim a essa pergunta, o post de hoje foi escrito para você.

Olá, eu sou o Pablo Amorim, seja muito bem vindo, seja muito bem vinda a mais uma postagem aqui do nosso Blog, o Círculo de Valor.

Para a nossa conversa de hoje, eu preparei um passo a passo completo para você adiantar a sua aposentadoria e não depender exclusivamente do governo para prover o seu futuro financeiro.

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1- Guarde Dinheiro.

Infelizmente a maioria esmagadora dos brasileiros não possuem o hábito de poupar de forma um pouco dos seus ganhos mensais de maneira consistente.

Crie o hábito de guardar uma parte da sua renda.

Sei que é complicado falar de valores, afinal a realidade de cada pessoa varia bastante.

Mas o hábito de poupar te traz disciplina e ela servirá de base para os passos seguintes rumo à sua independência financeira.

Antes de avançar nos passos, entenda que poupar mensalmente parte da sua renda te traz vários benefícios ocultos.

1- Você formará uma reserva de emergência para problemas futuros.

Imagine se o seu carro quebrar ou se estourar um cano em sua casa.

Pense em algo mais extremo como tratamentos de saúde de algum de seus familiares.

Ou, até mesmo uma demissão inesperada.

Ter uma reserva financeira te dará mais tranquilidade para passar por situações como essa.

Então, comece a poupar o quanto antes.

2- Você terá mais poder pessoal

Você já olhou a sua conta bancária zerada?

Qual sentimento toma conta de você nesses momentos?

Alguns se sentem tristes ou deprimidos.

Existem pessoas que entram em crises de ansiedade.

O fato é que a falta de dinheiro é um problema para as famílias. Muitas vezes temos a sensação de que a vida não está andando para a frente.

Agora imagine todas as vezes em que você olhar o seu saldo e ele estiver aumentando, dia após dia.

Imagine você ter a possibilidade de pensar em conquistar materiais como fazer uma boa viagem, comprar uma casa confortável ou até mesmo aquele carro dos seus sonhos.

Imagine poder abrir um negócio próprio sem recorrer a empréstimos ou ter condições de resolver os problemas que aparecerem em sua vida sem desespero por não ter dinheiro.

3- Você terá condições de ganhar mais dinheiro

Você já ouviu aquela máxima:

“Dinheiro atrai dinheiro”.

Isso é bem verdade, desde que você possua o conhecimento e a astúcia financeira para aproveitar as oportunidades de fazer o seu dinheiro crescer.

As oportunidades aparecem diante de nós o tempo inteiro.

O grande problema é que a maioria das pessoas não podem aproveitá-las e por isso elas sempre passam despercebidas como boas oportunidades.

Uma casa ou um lote com um desconto absurdo vão exigir capacidade financeira para serem adquiridos.

Existe a possibilidade de investir em ativos geradores de renda.

No livro Pai Rico Pai Pobre, de Robert Kiyosaki, eu aprendi que é importante construir uma sólida coluna de ativos geradores de fluxo de caixa.

Em outras palavras, patrimônio que gere mais dinheiro para você, como ações pagadoras de dividendos, cotas de fundos imobiliários ou imóveis para aluguel.

Esses são alguns exemplos do que é possível adquirir para fazer o seu dinheiro gerar mais dinheiro.

2- Faça o Seu Dinheiro Render

Poupar é muito bom. Você já viu os benefícios de ter uma reserva financeira para momentos de dificuldade ou para aproveitar as oportunidades de realizar bons investimentos.

Mas somente poupar não te deixará, necessariamente rico.

É preciso fazer o seu dinheiro se multiplicar.

Por isso, investir de maneira consistente é tão importante quanto poupar de maneira consistente.

Falando de maneira muito genérica, investir é criar um sistema de geração de dinheiro.

Você alimenta esse sistema, ele cresce de maneira exponencial.

Existe uma teoria matemática, que segundo Albert Einstein, físico teórico alemão e uma das maiores mentes da humanidade, pode ser considerada como a oitava maravilha do mundo.

Trata-se dos Juros Compostos que, quando aplicados aos investimentos, têm o poder de multiplicar absurdamente o seu dinheiro.

Por exemplo: investindo R$ 500,00 por mês durante 20 anos, com uma rentabilidade anual de 12%, você teria acumulado em 20 anos o montante de R$ 940.000,00

Agora, se você somente tivesse poupado o mesmo valor durante todo esse período, a quantia seria algo em torno de R$ 170.000,00.

Esse é o poder dos juros compostos.

3- Viva um Degrau Abaixo do que Realmente Pode

As pessoas gastam mais do que deveriam e não poupam para criar uma reserva de emergência ou investir.

Se você não aportar um valor mensal fixo, de acordo com o que você recebe de salário ou outras fontes de renda, terá que reduzir muito o seu padrão de vida no futuro.

O sistema de previdência pública está falido.

E segundo alguns teóricos do mundo financeiro, a previdência social é o maior esquema de pirâmide da história, onde o dinheiro que você paga mensalmente não é seu, ele é utilizado para pagar às pessoas que já estão aposentadas.

No futuro, e como já vem ocorrendo, as regras de aposentadoria serão cada vez mais duras.

Esse sacrifício atual vai garantir a sua tranquilidade no futuro. Quando você já não possuir mais forças para trabalhar em virtude da idade mais avançada.

Ou quando você decide simplesmente que deseja parar de trabalhar e começar a viver.

Eu recomendo que você poupe pelo menos 10% da sua renda mensal e faça investimentos consistentes.

Com o passar do tempo, o seu patrimônio crescerá como uma bola de neve.

Sobrevivendo à grande vilã: Inflação

Seus aportes precisam estar um passo à frente da inflação.

Da mesma forma, suas metas financeiras precisam se atualizar.

E o motivo é muito simples. A inflação corrói o poder do dinheiro.

1 milhão de reais hoje não possui o mesmo poder de compra de 10 anos atrás.

E isso se deve ao poder corrosivo da inflação sobre o seu dinheiro.

A fórmula para vencer a inflação é simples, faça correções periódicas dos seus aportes para que você mantenha atualizado o seu poder aquisitivo no futuro.

4- Receba Renda Passiva (Dividendos, aluguéis, Rendimentos, Juros)

Existem várias maneiras de se medir a riqueza de alguém.

Até o próprio conceito de riqueza é muito abstrato. Se você perguntar para dez pessoas o que é ser rico, provavelmente terá dez respostas diferentes.

Eu gosto de dizer que riqueza é uma unidade de medida de sobrevivência.

É o quanto de dinheiro eu obtenho através do meu fluxo de renda passiva.

Se eu obtenho o suficiente para manter o meu estilo de vida por toda a minha vida sem precisar trabalhar, então posso ser considerado rico.

Eu sei. O conceito ainda ficou muito genérico. Mas vou te mostrar uma forma simples de adequar essa teoria à sua realidade.

À medida em que você avançar no tempo como investidor (se você investir da maneira correta), sua renda passiva aumentará.

Lembre-se, quanto mais dinheiro você tem, mais dinheiro você faz.

Mas quando devo parar de investir e começar a usufruir do meu patrimônio?

A resposta é simples: Controle do seu fluxo de caixa: Dinheiro que entra e dinheiro que sai.

Mantenha um controle constante do seu fluxo de caixa e entenda o padrão dos seus gastos.

Nós temos um padrão cíclico de fluxo de caixa que costuma ser mensal para a grande maioria das pessoas.

A partir dessa informação do tamanho das suas despesas mensais, converta esse valor para um padrão diário.

Considere um mês padrão de 30 dias. Então divida o valor das suas despesas mensais por 30 e obtenha o valor equivalente ao seu padrão de gastos em um dia.

Agora guarde esse valor.

Medindo a riqueza na prática

Agora olhe para o outro lado do seu fluxo de caixa e olhe para as suas receitas mensais.

Salário, dividendos, aluguéis, direitos autorais, propaganda.

Separe os valores equivalentes à sua renda passiva, ou seja, o dinheiro que você ganha sem, necessariamente, precisar trabalhar.

Compare esse valor de fluxo de caixa proveniente da sua renda passiva com seus gastos diários e faça uma simples pergunta:

Se eu parar de trabalhar hoje, por quantos dias sobreviverei?

Por quantos dias o seu fluxo de caixa proveniente dos seus ganhos passivos sustentará você?

A resposta será exatamente a medida da sua riqueza.

Quando você atingir 30 dias de despesas sem precisar trabalhar, significa que você está financeiramente independente.

Ainda não estará rico de fato, mas será um abastado.

5- Reinvista O Dinheiro Recebido

Para acelerar o seu processo de acumulação de patrimônio para a aposentadoria, eu recomendo que você não gaste os rendimentos provenientes do seu investimento.

Reinvista tudo que ganha durante o período em que estiver acumulando patrimônio.

Fazer isso vai acelerar muito a conquista da sua independência financeira.

É mais um ensinamento de Robert Kiyosaki, no livro Pai Rico Pai Pobre:

“Quando um real entrar na sua coluna de ativos, nunca mais deixe ele sair de lá.”

Ele trabalhará como um soldado obediente, produzindo mais dinheiro para você.

A lógica é a mesma empregada no capítulo anterior, quando falamos do processo de investimento constante.

Você mantém o processo de Poupar, Investir e Reinvestir para aplicar, na prática, o conceito dos juros compostos.

Quando você atingir as suas metas financeiras e finalmente chegar o momento de usufruir dos seus investimentos para sustentar o seu estilo de vida lembre-se de manter a lógica de reinvestir parte dos seus ganhos para continuar aumentando a sua renda passiva.

6- Evite Pagar Taxas e Impostos

Taxas e impostos, além de outros custos operacionais relacionados ao seu dinheiro podem ser grandes vilões na construção da sua independência financeira.

Para se aposentar mais cedo, você precisa se preocupar o tempo todo com os custos resultantes das suas operações financeiras e dos seus negócios.

Cartões de crédito com anuidade, giro excessivo do seu portfólio de investimentos, taxas de corretagem e de custódio, além de outros custos de manutenção e os impostos cobrados pelo governo.

Se você somar tudo isso, resultará em um montante relevante no final de cada ano.

E depois de décadas como investidor, fará você perder muito dinheiro.

Eu não sei quanto a você, mas se puder usar de brechas legais para deixar de pagar taxas e impostos, com certeza eu as usarei.

Imposto sobre a renda obtida para pessoas físicas pode chegar a 27,5% dos seus ganhos.

Alguns investimentos possuem uma alíquota de 20% sobre os lucros auferidos.

Aprenda a jogar o jogo dos ricos. Se puder não pagar impostos, o faça. Desde que seja de maneira legal.

Não desejo a ninguém a visita de um agente do governo com uma notificação de imposto não pago com multas e juros.

Quanto mais taxas, despesas e impostos você paga, mais do seu dinheiro você deixa na mesa para os bancos, para as corretoras e para o governo.

7- Aproveite as Quedas do Mercado

Um bom investidor sabe escolher e comprar bons ativos.

O excelente investidor tem a habilidade de comprar bons ativos a preços excelentes.

Esse é o poder do Value Investor!

Geralmente, são em cenários de queda que você realiza bons negócios. É o que aconteceu com o mercado de renda variável no Mundo em 2020, durante a pandemia do COVID-19 e em parte dos anos subsequentes.

No final de cada dia, era possível comprar as melhores empresas das bolsas brasileiras ou americanas, por exemplo, a verdadeiras pechinchas.

E foi o que aconteceu para investidores sofisticados, que esperavam a anos por oportunidades como essa.

Vi muitas pessoas multiplicarem seu dinheiro somente por estarem atentas ao movimento do mercado.

Identificar empresas boas e baratas é algo que você aprende com o tempo e com estudo, mas que não é tão complexo assim.

Você pode contar com a ajuda de um consultor financeiro para avisá-lo de boas oportunidades no mercado.

Aliás, não só de consultores, como de corretores, gerentes de banco, advogados especialistas em leilões de imóveis.

Fique de olhos abertos e desenvolva a sua astúcia financeira para aproveitar as boas oportunidades que o mercado de investimentos pode oferecer.

Conclusão

Eu duvido que você não vai conseguir se aposentar mais cedo e com mais qualidade de vida se não seguir esses conselhos.

São conselhos de grandes mestres, como Robert Kiyosaki, Tony Robbins, Warren Buffett e Peter Lynch.

Reserve parte do seu capital de investimento para investir em você.

Invista em conhecimento. 

Compre livros, faça cursos, vá a seminários, assista a vídeos.

Desenvolva o seu gênio financeiro.