Quitar as dívidas é um dos objetivos financeiros mais importantes que podemos ter na vida. Afinal, ninguém quer viver endividado, com cobranças constantes e juros que só aumentam o valor das dívidas.
Se você está passando por essa situação, saiba que não está sozinho.
Segundo uma pesquisa realizada em 2020 pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mais de 66% das famílias brasileiras possuem algum tipo de dívida.
Mas não se desespere, pois existem caminhos para sair dessa situação e voltar a ter uma vida financeira saudável.
1- Faça um levantamento das suas dívidas
O primeiro passo para quitar as dívidas é saber exatamente quanto você deve e para quem.
Faça um levantamento de todas as dívidas que possui, incluindo o valor, o prazo e a taxa de juros.
É importante também identificar quais são as dívidas prioritárias, ou seja, aquelas que têm as taxas de juros mais altas e que precisam ser quitadas o mais rápido possível.
2- Crie um planejamento financeiro
Com as informações sobre as suas dívidas em mãos, é hora de criar um planejamento financeiro para quitar as dívidas. Nesse planejamento, é importante estabelecer metas realistas e definir um prazo para alcançá-las.
É fundamental também identificar as despesas fixas e variáveis e pensar em formas de reduzi-las.
3- Negocie as suas dívidas
Muitas vezes, é possível negociar as dívidas com as empresas credoras.
É importante entrar em contato com elas e tentar negociar um acordo que seja viável para ambas as partes.
Algumas empresas podem oferecer descontos e condições especiais de pagamento para quem está em situação de inadimplência.
4- Corte gastos desnecessários
Para conseguir quitar as dívidas, é fundamental cortar gastos desnecessários e reduzir o padrão de vida.
Analise as suas despesas e identifique onde é possível economizar.
Se você costuma sair para jantar fora, por exemplo, pode optar por cozinhar em casa e economizar no supermercado. Se você paga por serviços de assinatura que não utiliza, cancele-os e economize dinheiro.
5- Aumente sua renda
Além de cortar gastos, outra forma de quitar as dívidas é aumentar a sua renda.
Considere fazer trabalhos freelancer, vender produtos ou serviços pela internet ou buscar um trabalho temporário para conseguir uma renda extra.
Essa renda pode ser direcionada exclusivamente para quitar as dívidas e acelerar o processo de pagamento.
6- Use o dinheiro extra para quitar as dívidas
Se você receber algum dinheiro extra, como um bônus do trabalho ou um dinheiro de um investimento, direcione-o para quitar as suas dívidas.
É importante lembrar que cada real economizado em juros é um real a mais que você terá no futuro para investir em seus objetivos financeiros.
7- Evite novas dívidas
Uma vez que você começa a quitar as dívidas, é importante evitar novas dívidas.
Isso significa repensar seus hábitos de consumo e estabelecer um orçamento realista e sustentável.
Evite fazer compras por impulso e avalie cuidadosamente se determinado produto ou serviço é realmente necessário antes de adquiri-lo.
8- Procure ajuda profissional
Se você está com dificuldades para quitar as dívidas ou precisa de orientação financeira, considere procurar ajuda profissional.
Um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar um plano de pagamento das dívidas e oferecer orientação sobre como melhorar sua vida financeira.
Além disso, é possível procurar ajuda em órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, que podem intermediar a negociação com as empresas credoras.
Conclusão – É possível quitar as dívidas
Quitar as dívidas pode parecer uma tarefa difícil, mas é fundamental para alcançar uma vida financeira saudável e tranquila.
O primeiro passo é fazer um levantamento das dívidas e criar um planejamento financeiro realista e sustentável.
Negociar as dívidas com as empresas credoras, cortar gastos desnecessários e aumentar a renda são estratégias que podem ajudar a acelerar o processo de quitação das dívidas.
É importante também evitar novas dívidas e procurar ajuda profissional caso seja necessário.
Lembre-se: com paciência, disciplina e perseverança, é possível sair da situação de endividamento e alcançar seus objetivos financeiros.
Qual é o caminho da liberdade para a independência financeira?
Uma vez que você se entende como financeiramente livre, é hora de pensar no seu caminho até a independência financeira.
Inicialmente, é preciso compreender que esse percurso está diretamente ligado ao seu perfil de investidor.
Ao estabelecer uma rotina de aportes constantes em bons investimentos visando, no futuro, a renda passiva, a sua jornada de investidor consistirá em três fases principais:
- Fase de acumulação: nesse momento, suas reservas são pequenas ou inexistentes. Aqui, o intuito é acumular recursos. Normalmente, nessa fase, os investidores, ainda jovens, devem buscar a diversificação e têm maior tolerância ao risco e seus investimentos, mesmo que visem o longo prazo.
- Fase da multiplicação: com algum bom volume de patrimônio acumulado, o investidor está no momento de multiplicá-lo para ganhar corpo ao mesmo tempo em que pensa em estratégias de como preservar o que foi guardado até então.
- Fase da preservação e fruição: com o objetivo estabelecido para a renda passiva alcançado, é hora de o investidor trabalhar exclusivamente nas formas de proteger, manter e desfrutar do seu patrimônio e portfólio de investimentos.
Para terminar, veja uma ótima dica que vai ter ajudar a compreender melhor sobre conquistar a sua liberdade financeira.
