A gente sabe que, a qualquer momento, a vida financeira pode passar por algumas turbulências e aprender como conseguir um cartão de crédito para negativado pode fazer muita diferença nos momentos de dificuldade.
A negativação do nome de muitas pessoas nas empresas de crédito é um resultado bastante comum hoje em dia.
As pessoas não possuem o hábito de cuidar da vida financeira e acabam se colocando em situações financeiras muito complicadas.
Um alerta: Apesar deste material falar sobre a possibilidade de obter um cartão de crédito para uso pessoal, mesmo estando negativado, nós sempre defendemos uma postura cautelosa no cuidado com as finanças pessoais.
E apenas consideramos essa opção como viável se ela for utilizada junto de uma estratégia de recuperação financeira.
Se você estiver nessa situação de restrição junto às empresas de crédito, um cartão de crédito pode ser uma importante ferramenta de organização e controle dos gastos.
Mesmo para quem está com nome sujo existem diversas opções para se conseguir um cartão para realizar pagamentos em lojas online no brasil e exterior, realizar compras em supermercados, além dos aplicativos de entrega ou transporte e até nas plataformas de streaming de vídeo e música sem se complicar com as faturas.
Cartões pré-pagos
Algumas empresas oferecem os cartões pré-pagos como alternativa de cartão de crédito para negativado.
O cartão pré-pago funciona de forma semelhante a um celular pré-pago: é necessário fazer a recarga antes de utilizá-lo.
Mas é preciso avaliar todas as taxas e verificar as melhores opções.
Entenda melhor algumas das taxas cobradas pelas operadoras de cartão de crédito pré-pago.
Taxa de adesão:
Algumas empresas de cartão pré-pago costumam cobrar esta taxa no início do contrato.
Ela é paga somente uma vez e o seu valor varia de acordo com a prestadora do serviço.
Taxa de recarga:
Esse é um valor cobrado todas as vezes em que você adicionar saldo ao seu cartão de crédito pré-pago.
Taxa de saque:
Representa um valor debitado todas as vezes em que você realiza uma operação de saque nos caixas eletrônicos.
Os valores podem variar de acordo com a operadora contratada.
Mensalidade:
Funciona de maneira similar a uma anuidade dos cartões de créditos convencionais.
O valor é debitado do saldo disponível mensalmente durante o período de utilização do serviço contratado.
É importante tomar cuidado no momento da escolha de um cartão pré-pago.
Por mais que eles se mostrem uma alternativa viável em momentos em que você esteja negativado e encontre dificuldades em conseguir um cartão de crédito, todas essas taxas podem tornar o cartão pré-pago mais caro que um cartão de débito comum.
Eles costumam funcionar bem para quem tem dificuldades em manter um controle financeiro e evita cair na armadilha do cheque especial e dos juros rotativos dos cartões de crédito.
Fazer uso de um cartão pré-pago é uma maneira simples de controlar o orçamento e gastar somente o valor disponível, sem a opção de adquirir dívidas de consumo desnecessárias.
Veja algumas das principais vantagens e desvantagens do cartão de crédito pré-pago.
Vantagens:
Alternativa para controle de gastos
A maioria não tem anuidade;
Não precisa de comprovação de renda
Aprovado para negativado
Aprovação na hora
Mais segurança nas transações.
Desvantagens
Não é permitido parcelar compras
Taxas como adesão, saque, recarga e emissão de segunda via
Limite de valor para movimentação
Limite de valor para saques
Por que é mais difícil fazer cartão de crédito com o nome sujo?
Como nós já sabemos, quando uma pessoa está negativada, ela possui mais dificuldade de acesso a todas as opções de crédito disponíveis no mercado.
É importante entender que essa dificuldade existe porque os operadores e agentes financeiros não possuem garantias de que o consumidor com o nome sujo conseguirá honrar os seus compromissos.
Por isso, quando alguém se encontra nessa situação, as opções disponíveis costumam ter taxas muito altas de juros e exigem garantias para efetivar a operação de crédito desejada.
Antes de optar por adquirir um novo cartão de crédito, principalmente se você já possui altas dívidas, é importante levar alguns pontos em consideração:
1. Avalie a necessidade de um novo cartão de crédito
O cartão de crédito funciona muito bem como elemento centralizador de despesas.
Ele também facilita a compra de produtos de valor um pouco mais elevado através dos parcelamentos sem juros.
Mas essa facilidade pode ser também uma grande armadilha, afinal os parcelamentos são as principais causas do endividamento de consumo, também chamado de dívida ruim.
O crédito rotativo dos cartões apresentam taxas muito altas de juros.
O melhor caminho é fazer um mapa do seu endividamento e um plano de pagamento.
Apresentar este plano para os seus credores na hora de negociar as dívidas, pode ajudar a limpar o seu nome antes de recorrer a novas opções de cartão de crédito.
Como fazer cartão de crédito com nome sujo pela internet
Mesmo com todas as dificuldades encontradas por quem possui o nome negativado, e para alívio geral, é possível obter acesso a boas opções de cartão de crédito pela internet.
Algumas empresas possuem alguns requisitos a serem avaliados que fogem um pouco do perfil de crédito comum na hora de realizar a liberação do cartão.
O fato é que existem instituições que focam justamente nesse perfil de consumidor: As pessoas que possuem o nome sujo.
Antes de contratar qualquer serviço desta natureza, analise bem as propostas apresentadas, incluindo os custos, os benefícios, além das taxas cobradas e das condições de uso.
3 melhores opções para fazer cartão de crédito com nome sujo pela internet!
Cartão Mercado Pago
O Cartão Mercado Pago é uma opção de cartão de crédito para negativado.
Ele funciona na modalidade pré-pago.
Como nós já explicamos antes, você precisa realizar uma recarga antes de utilizar o cartão da modalidade crédito.
Se você possuir conta no Mercado Pago, é só realizar uma recarga simples através do próprio aplicativo da instituição.
O cartão virtual pré-pago não possui cobrança de anuidades nem de tarifas de emissão.
Ele é ideal para realizar compras online, seja no Brasil ou no exterior, com o diferencial de contar com a possibilidade de parcelamento das suas compras.
BMG Card Consignado
O cartão BMG Card Consignado é uma opção muito interessante para quem está negativado.
A notícia ruim é que ele possui alguns requisitos bem rígidos para a sua obtenção:
Você precisa se enquadrar em uma das seguintes classes:
Militares
Aposentados
Pensionistas
Servidores Públicos
Trabalhador com Carteira Assinada.
Normalmente o BMG Card Consignado não possui cobranças de anuidade e taxas escondidas.
O Cartão também disponibiliza descontos para os usuários em produtos da rede de parceiros do BMG..
O BMG Card é um cartão consignado. O valor de suas faturas é descontado diretamente na folha de pagamento.
O cartão oferece a possibilidade de realizar qualquer tipo de compra: Em lojas físicas, compras online, tanto no Brasil quanto no exterior.
Cartão CAIXA Simples
O cartão CAIXA Simples se mostrou uma opção inovadora e muito eficiente.
Em nossas pesquisas, não encontramos informações sobre cobranças de anuidade ou de tarifas.
A sua principal diferença para os cartões de crédito tradicionais é que parte do valor da fatura já vem descontada automaticamente na folha salarial ou no benefício do contratante.
O Cartão CAIXA é um cartão consignado.
Atualmente, ele está disponível apenas para aposentados e pensionistas.
Conheça as Melhores Oções Disponíveis de Cartão de Crédito para Negativado
Agora que você já viu que é possível conseguir um cartão de crédito mesmo com nome sujo, que tal saber qual é o melhor cartão de crédito para negativado?
Veja algumas excelentes opções que podem, inclusive, aprovar a sua solicitação sem consultar seu nome e com um bom limite.
Então, veja o ranking feito pela nossa equipe com os melhores cartões de crédito que aprovam negativados e escolha o seu!
Cartão Santander SX
O Cartão Santander SX possui anuidade gratuita para faturas acima de R$ 100,00.
Além disso, é possível zerar cadastrando e mantendo o CPF e celular como chaves PIX no Santander.
O cartão Santander SX ainda possui benefícios como descontos exclusivos de até 50% na loja esfera.
Benefícios Visa Gold
Proteção de Preço: Reembolso da diferença de valor pago no caso de encontrar o mesmo produto por um preço menor em 30 dias.
Proteção de Compra: Se você comprar um produto e ele for roubado ou danificado acidentalmente em até 45 dias depois da compra, o seu Seguro Proteção de Compra irá consertá-lo ou compensar o valor do item.
Garantia Estendida Original: Quando você paga por um produto você recebe, gratuitamente, uma proteção que irá estender a garantia original do fabricante do produto em até um ano.
Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços da Visa.
Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
PRÓS
Até 5 cartões Adicionais;
Descontos em parceiros Esfera;
Seguro garantia estendida, compra protegida, proteção de preço e Global Service;
Pode zerar a anuidade;
CONTRAS
Não acumula pontos Esfera.
Cartão PagBank
O cartão PagBank Visa Internacional possui anuidade gratuita.
É possível facilitar a aprovação do seu cartão investindo em CDB’s elegíveis à promoção e receber uma oferta de cartão em até 2 dias úteis após realizar o investimento, sujeito à análise.
Nesta opção, o seu limite pode chegar a até R$100.000,00 de acordo com o valor investido.
Caso você faça a portabilidade do seu salário, poderá receber uma oferta de cartão, sujeita à análise, em até 17 dias após o primeiro salário.
O seu limite de crédito pode chegar a até 100% do valor da sua folha salarial e Cartão múltiplo de crédito e débito no mesmo cartão.
Benefícios Visa Classic
Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
PRÓS
Anuidade zero;
Não há restrições de renda para aprovação;
Aprovação facilitada ao investir no PagBank;
Limite de até R$ 100 mil, sujeito à análise;
CONTRAS
Sem cartão adicional.
Cartão Will Bank
O Cartão Will Bank possui anuidade gratuita, pensado para otimizar sua vida financeira.
Ele permite que você realize o pagamento de boletos com o seu cartão de crédito Will Bank e realize saque grátis ilimitados na rede Banco 24horas.
É possível obter descontos em parceiros de e-commerce do Will Bank e utilizar um cartão de crédito virtual para ter mais segurança em suas compras online.
Benefícios Mastercard Standard
Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
Cartão de Crédito BMG Times
O Cartão de Crédito BMG Times possui anuidade gratuita para o plano ‘Tu és Orgulho’. Outros planos descritos nos Benefícios envolvem cobranças e benefícios adicionais.
Através do programa Volta pra Mim, é possível receber de volta até 0,80% do que gastou após o pagamento da fatura e no débito até 0,30% do que gastou em até 7 dias corridos após a compra, de acordo com o programa de cashback escolhido.
Benefícios Mastercard Standard
Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
PRÓS
Zero tarifa;
Suporte físico;
Design do seu time preferido;
Diversos planos de cashback;
Acesso a loja virtual BMG;
CONTRAS
Não possui cartão adicional;
Precisa de conta corrente;
Cartão Next
O Cartão Next Visa Internacional oferece anuidade gratuita, além do Programa de Benefícios Mimos, que oferece descontos e benefícios para os clientes Next em empresas e estabelecimentos parceiros.
O mais legal é que comprando em lojas parceiras da Next e com o cartão da Next, você ganha parte do valor de volta através do programa de cashback.
Benefícios Visa Classic
Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
PRÓS
Descontos e benefícios para os clientes;
Cashback Next, comprando em lojas parceiras; recebe parte de volta;
Zero anuidade;
Débito e crédito.
CONTRAS
Precisa de conta corrente;
Cartão de Crédito Neon
O Cartão de Crédito Neon oferece anuidade gratuita além dos benefícios do programa Neon+: O Neon+ faz parte do Minhas Conquistas, programa de fidelidade da Neon. A cada 10 compras ou mais com o seu cartão Neon, você ganha 3 saques gratuitos em caixas 24 horas para os próximos 30 dias.
Benefícios Visa Classic
Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
PRÓS
A cada 10 compras ganha 3 saques gratuitos;
Programa de ofertas e benefícios Vai de Visa;
Zero tarifa;
Funcionalidade de débito e crédito;
CONTRAS
Precisa de conta corrente;
Não possui cartão adicional;
Cartão de Crédito Pão de Açúcar
O Cartão Pão de Açúcar Mais Itaú Internacional Visa Gratuita, sem a necessidade de gasto mínimo, além de descontos vigentes nas lojas ou site e aplicativo de 20% em vinhos, Cervejas Especiais, Queijos e Marcas Exclusivas (Qualitá, Taeq e Casino).
Benefícios Visa Classic
Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
PRÓS
Descontos de 20% em vinhos, cervejas especiais, queijos e mais;
Fatura 100% digital;
Pode desfrutar de descontos em qualquer loja Pão de Açúcar;
Benefícios Visa;
CONTRAS
Não acumula pontos;
É possível ter cartão de crédito com o nome negativado com limite?
Será que é possível conseguir um cartão de crédito estando com o nome sujo?
O fato é que sim, é possível conseguir um cartão de crédito com limite mesmo estando com o nome negativado.
Isso é possível porque algumas operadoras de cartões não realizam consultas ao SPC, Serasa ou outro birô de crédito.
Mas, como nem tudo são flores, as operadoras de cartão de crédito para negativado oferecem um limite baixo!
Até mesmo porque, sejamos francos, oferecer uma modalidade de crédito de fácil acesso para alguém que está inadimplente é um fator de risco para o negócio.
O ideal é que o cliente honre seus compromissos durante o uso rotineiro do cartão para conquistar mais limite ao passo que mantenha o pagamento das faturas em dia.
Mesmo que você esteja com o nome sujo nas empresas de crédito é importante que você demonstre que está regularizando a sua situação. Por isso mantenha o pagamento das suas contas em dia e estabeleça um plano de recuperação para que você limpe o seu nome o quanto antes.
Com essas medidas, é possível aumentar as chances de ter o seu pedido aprovado.
Dica de Ouro: Anote esta dica que pode virar o jogo ao seu favor.
1- Abra uma conta gratuita no banco e comece a movimentá-la!
2- Pague boletos de água, energia e outras contas, faça transferências, depósitos, saques e demais operações. Isso ajuda a construir um relacionamento positivo com a instituição. Assim, a função crédito do cartão será liberada com o tempo!
3- Procure negociar e quitar suas dívidas;
4- Pague suas contas em dia;
5- Mantenha seu cadastro atualizado nos birôs de crédito (SPC/Serasa/Boa Vista, etc.);
6- Utilize seu cartão de crédito para negativado com limite baixo e, com o tempo de uso, seu limite pode aumentar;
7- Sempre pague o total da fatura e evite pagar o mínimo do cartão de crédito.
Qual é o caminho da liberdade para a independência financeira?
Uma vez que você se entende como financeiramente livre, é hora de pensar no seu caminho até a independência financeira.
Inicialmente, é preciso compreender que esse percurso está diretamente ligado ao seu perfil de investidor.
Ao estabelecer uma rotina de aportes constantes em bons investimentos visando, no futuro, a renda passiva, a sua jornada de investidor consistirá em três fases principais:
- Fase de acumulação: nesse momento, suas reservas são pequenas ou inexistentes. Aqui, o intuito é acumular recursos. Normalmente, nessa fase, os investidores, ainda jovens, devem buscar a diversificação e têm maior tolerância ao risco e seus investimentos, mesmo que visem o longo prazo.
- Fase da multiplicação: com algum bom volume de patrimônio acumulado, o investidor está no momento de multiplicá-lo para ganhar corpo ao mesmo tempo em que pensa em estratégias de como preservar o que foi guardado até então.
- Fase da preservação e fruição: com o objetivo estabelecido para a renda passiva alcançado, é hora de o investidor trabalhar exclusivamente nas formas de proteger, manter e desfrutar do seu patrimônio e portfólio de investimentos.
Para terminar, veja uma ótima dica que vai ter ajudar a compreender melhor sobre conquistar a sua liberdade financeira.
